ESG 19 décembre 2023

Le retrait-gonflement des sols argileux

Le retrait-gonflement des sols argileux (RGA), qui provoque une fissure dans une maison, est un phénomène de plus en plus fréquent. Les dégâts causés ont un impact significatif sur l’assurance habitation des zones concernées.. C’est un exemple concret de conséquences économiques et sociales du changement climatique.

Depuis plusieurs années, des parties du territoire français connaissent des épisodes de sécheresse et de pluie de grande ampleur. Ces épisodes provoquent des fissures sur les maisons individuelles construites sur des sols argileux qui se rétractent puis gonflent à la manière d’une éponge. Selon les estimations de France Assureurs, environ 3,3 millions de maisons sont fortement impactées. Plus de la moitié des maisons individuelles en France, soit 11,1 millions, seraient potentiellement concernées.

Le phénomène du RGA est traditionnellement présent dans le Var, le Centre-Val de Loire ou le bassin de la Garonne. Il s’étend désormais vers les régions Grand-Est, Bourgogne-Franche-Comté et Auvergne-Rhône-Alpes.

Le coût des indemnisations a atteint 1 milliard d’euros par an en moyenne sur la période 2016-2020 versus 400 millions d’euros par an sur la période 1989-2015. Pour la seule année 2022, le coût de ces sinistres est estimé à plus de 3 milliards d’euros. C’est un niveau record depuis la création du régime d’indemnisation des catastrophes naturelles.

Le RGA nécessite une approche globale comme la plupart des défis écologiques

L’ampleur du RGA est un défi typique du changement climatique. Il nécessite des mécanismes de coordination entre plusieurs acteurs que nos sociétés n’ont pas encore réussi à mettre en place ! En l’occurrence, la maitrise des conséquences financières et sociales du RGA nécessite une approche globale :

Couverture des dégâts déjà constatés à la bonne maille de mutualisation de risque.
Décisions adéquates en matière de prévention et d’adaptation au changement climatique.
Adaptation des couvertures d’assurance et du cadre réglementaire pour inciter les bons acteurs économiques à s’engager dans la démarche de prévention et à maîtriser la facture de ce risque. Il est par exemple important d’attribuer équitablement les causes des sinistres entre l’assurance habitation et l’assurance construction.

À titre personnel, la prévention est essentielle pour éviter de se retrouver avec une fissure dans sa maison. À titre collectif, la prévention est une condition nécessaire pour conserver l’assurabilité des habitations. La notation Yakoota encourage la prévention dans sa dimension ESG.

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