Assurance auto ou assurance mobilité?
L’assurance habitation est l’une des protections essentielles dans les pays développés. En France elle est largement souscrite avec environ de 45 millions de contrats d’assurance automobile [4 roues de moins de 3,5 tones] à fin 2023 selon les données de France Assureurs. Les prix des contrats d’assurance automobile ont connu des augmentations plus modérée que d’autres risques de l’ordre de 3%. Nous intégrons actuelement dans notre comparateur qualité prix l’assurance auto.
L’assurance Auto en chiffres
Le coût moyen d’une assurance habitation s’élève à 534 € pour l’assurance tout risque et 257 € pour l’assurance au Tiers. En moyenne, elle couvre un accident environ tous les sept ans. Elle protège donc les assurés contre des accidents potentiellement graves. Le remboursement moyen a été d’environ 1 700 € en 2021. Plus précisément le remboursement moyen par catégorie d’accident a été :
- 1 865 € pour les les remboursements au titre de la responsabilité civile, Materiel.
- 2 010 € pour les dommages accidents.
- 9 768 € pour un incendie.
- 675 € pour un Bris de glaces.
- 3 975 € pour les remboursements au titre de la responsabilité civile.
Garantie obligatoire : l’assurance responsabilité civile au tiers
L’assurance est obligatoire pour tout véhicule terrestre à moteur, y compris les Engins de Déplacement Personnel Motorisés (EDPM) tels que les trottinettes électriques et les hoverboards. Vous devez souscrire au minimum une garantie responsabilité civile pour couvrir les dommages causés à des tiers.
Conduire sans assurance constitue un délit.
La garantie responsabilité civile obligatoire couvre les dommages que vous pouvez causer à autrui, qu’il s’agisse de blessures à une personne, de dégâts matériels sur un autre véhicule ou sur tout autre bien. Cependant, elle ne prend pas en charge vos propres dommages corporels ou matériels. Ainsi, si vous êtes responsable d’un accident, vos blessures et les réparations de votre véhicule resteront à votre charge. De plus, cette garantie ne couvre pas le vol de votre véhicule ni les dommages résultant de catastrophes naturelles.
Si vous n’êtes pas responsable de l’accident et que vous disposez uniquement d’une assurance au tiers, vous devrez contacter l’assureur du conducteur responsable pour obtenir l’indemnisation de vos dommages. Certains contrats prévoient une garantie recours, obligeant votre assureur à engager une procédure contre l’assureur du conducteur responsable, dans les limites des dispositions contractuelles. En cas de conducteur responsable non assuré, un fonds d’indemnisation des victimes d’accidents causés par des conducteurs non assurés peut intervenir.
Garanties facultatives
En complément de la garantie au tiers, vous pouvez souscrire les garanties facultatives suivantes :
Les garanties facultatives les plus courantes :
couvre les réparations de votre véhicule en cas d’accident, de vandalisme, d’incendie ou de catastrophes naturelles.
prend en charge vos frais médicaux et vous indemnise en cas de blessures lors d’un accident, même si vous en êtes responsable.
offre des services tels que le dépannage, le remorquage de votre véhicule en cas de panne ou d’accident, et parfois une assistance aux personnes transportées.
couvre les frais juridiques pour défendre vos intérêts en cas de litige consécutif à un accident, que vous soyez responsable ou victime.
Assurance mobilité
Lorsque vous louez une voiture, le contrat inclut généralement une assurance « tous risques » avec des franchises élevées. Ces franchises visent à encourager une conduite prudente.
Des solutions existent pour réduire ou éliminer ces franchises. Examinez-les attentivement afin d’éviter des doublons inutiles.
Si vous possédez déjà une assurance auto et louez occasionnellement un véhicule, votre contrat peut parfois offrir une couverture partielle pendant la location. Vérifiez cette possibilité pour éviter de payer pour des protections redondantes.
Prenez le temps de bien choisir votre assurance auto
L’assurance auto est une couverture essentielle pour vous et pour les autres. La loi impose une assurance responsabilité civile pour protéger la société. Bien que non obligatoire, votre propre couverture en cas d’accident responsable est cruciale. Évaluez votre capacité à assumer les conséquences financières d’un incident, même rare, en fonction de votre budget et de votre patrimoine. Cela vous aidera à choisir le contrat d’assurance le plus adapté. Nous recommandons une démarche par étape.