Comment choisir les couvertures ?
Comment choisir les garanties d’une Assurance auto ? De manière générale, choisir les garanties de son contrat d’assurance auto peut être complexe, mais c’est une étape essentielle. Le contrat d’assurance auto propose plusieurs niveaux de couverture, allant de la responsabilité civile obligatoire aux garanties tous risques. Il permet de protéger le conducteur, les passagers et le véhicule en cas d’accident ou de sinistre. Yakoota vous accompagne pour faire le bon choix et adapter votre assurance à vos besoins.
Le comparateur assurance de Yakoota analyse votre situation et vos préférences afin de vous proposer le contrat le plus adapté. Il effectue un calcul automatique pour trouver la meilleure offre. Si vous avez un véhicule neuf, il privilégie les garanties qui protègent votre voiture. Si la gestion est importante pour vous, il sélectionne les contrats les mieux classés, et ainsi de suite.
Quelle formule choisir pour son assurance auto : Tiers ou Tous risques ?
Le choix entre la formule « Tiers » et « Tous risques » dépend de votre véhicule et de vos priorités. La formule « Tiers » est plus abordable et couvre les dommages causés à autrui, mais pas les vôtres en cas d’accident. « Tous risques » offre une couverture plus complète, y compris pour les dommages subis par votre véhicule, même si vous êtes responsable de l’incident. Si votre voiture est neuve ou de valeur, « Tous risques » peut être un choix plus adapté.
La responsabilité civile
La responsabilité civile automobile est à la fois obligatoire et essentielle. Elle protège le conducteur en cas de dommages causés à des tiers, qu’il s’agisse de dommages corporels ou matériels.
Elle recouvre deux grands types de responsabilités :
- La responsabilité contractuelle, liée à l’usage du véhicule et à la relation entre l’assuré et son assureur. Par exemple, un conducteur peut être tenu responsable vis-à-vis d’un passager transporté dans le cadre du contrat.
- La responsabilité délictuelle, qui concerne les dommages causés à des tiers extérieurs, comme des piétons, cyclistes, ou autres automobilistes.
L’assurance au tiers, qui couvre uniquement la responsabilité civile, est le minimum légal obligatoire pour circuler. Elle prend en charge les réparations ou indemnisations dues aux victimes d’un accident dont l’assuré est responsable.
L’assurance tous risques, en plus de la responsabilité civile, protège le conducteur et son véhicule, même en cas de sinistre sans tiers identifié ou en tort.
La responsabilité civile vie privée ne remplace pas la garantie responsabilité civile automobile. Il est important de vérifier que chaque conducteur habituel du véhicule est bien déclaré au contrat, afin d’être couvert correctement.
Enfin, certains contrats peuvent inclure des garanties spécifiques, comme la responsabilité civile du conducteur pour des dommages causés en dehors du cadre de la circulation (stationnement, usage d’une remorque, etc.).
Dommages corporels du conducteur
La garantie Dommages corporels du conducteur couvre les blessures ou le décès du conducteur suite à un accident, même s’il est responsable ou s’il n’y a pas de tiers identifié.
Contrairement à la responsabilité civile qui protège uniquement les tiers, cette garantie protège le conducteur lui-même, souvent exclu des garanties de base.
Elle permet la prise en charge :
- des frais médicaux non remboursés par la Sécurité sociale ou la mutuelle,
- des pertes de revenus liées à une incapacité temporaire ou permanente,
- du préjudice moral ou esthétique,
- d’un capital en cas d’invalidité ou de décès.
Sans cette garantie, le conducteur responsable d’un accident ne perçoit aucune indemnisation pour ses propres blessures.
Le niveau d’indemnisation dépend du plafond prévu au contrat (souvent entre 100 000 € et plusieurs millions d’euros) et peut varier selon les assureurs. Il est donc important de vérifier les montants garantis et les conditions d’exclusion.
L’assistance
La garantie assistance aide le conducteur en cas de panne ou d’incident sur la route. Cette garantie peut varier en fonction du contrat, mais elle comprend généralement :
- Dépannage et remorquage : En cas de panne, de problème mécanique, ou d’accident, l’assureur prend en charge le remorquage du véhicule vers un garage ou un centre de réparation agréé.
- Véhicule de remplacement : Si le véhicule assuré est immobilisé suite à un incident, l’assureur peut fournir un véhicule de remplacement pour permettre au conducteur de poursuivre ses déplacements.
- Prise en charge des frais de réparation : Dans certains cas, l’assistance peut couvrir tout ou partie des frais liés à la réparation du véhicule.
- Assistance en cas d’accident ou de vol : L’assistance peut inclure des services d’urgence comme l’organisation du transport ou la prise en charge des frais d’hébergement si le conducteur est à l’étranger ou loin de chez lui.
- Transport du conducteur et des passagers : En cas de panne ou d’accident, l’assureur peut organiser et couvrir le transport du conducteur et de ses passagers jusqu’à leur domicile ou à un lieu sûr.
- Retour du véhicule : Si le véhicule est immobilisé dans une région éloignée ou à l’étranger, la garantie peut inclure des frais pour son retour au domicile de l’assuré ou à un autre lieu désigné.
La garantie assistance est généralement incluse dans les contrats d’assurance auto tous risques, mais elle peut aussi être ajoutée comme option dans les contrats au tiers ou au tiers étendu. Elle vise à offrir une tranquillité d’esprit supplémentaire, surtout lors de longs trajets ou en cas de voyage à l’étranger.
Protection du véhicule
Les contrats d’assurance offrent de nombreuses possibilités de couverture. Il est important de prendre le temps de choisir celles qui vous conviennent. Voici les principales couvertures proposées, mais il en existe d’autres, telles que celles concernant les équipements en ou hors série, le contenu transporté, ou encore le véhicule de remplacement.
<p class= » » data-start= »398″ data-end= »518″>Si vous avez des questions sur la comparaison des couvertures sur l’ensemble du marché, n’hésitez pas à nous contacter.
Choisir les couvertures dommages du véhicule
La garantie « bris de glace » dans l’assurance auto couvre les frais de réparation ou de remplacement des vitres du véhicule en cas de casse, que ce soit pour le pare-brise, les fenêtres latérales, le toit panoramique, ou les rétroviseurs. Cette garantie permet de prendre en charge les dommages causés par un impact ou un accident, offrant ainsi une protection contre les coûts de remplacement élevés des vitres.
La garantie « incendie-explosion » dans l’assurance auto couvre les dommages causés au véhicule en cas d’incendie ou d’explosion, que ce soit à la suite d’un accident, d’un court-circuit, ou d’un acte malveillant. Elle prend en charge la réparation ou le remplacement du véhicule endommagé, ainsi que les biens à bord si cela est spécifié dans le contrat. Cette garantie est généralement incluse dans les contrats tous risques.
La garantie « vol » dans l’assurance auto couvre les pertes financières en cas de vol du véhicule ou de ses accessoires, ainsi que les dommages causés lors d’une tentative de vol. Elle prend en charge le remplacement du véhicule ou la réparation des dégâts, selon les conditions du contrat. En cas de vol partiel (par exemple, le vol de certaines pièces ou équipements), la garantie peut également couvrir les objets dérobés à bord, comme l’autoradio ou les équipements électroniques. Cette garantie est généralement incluse dans les contrats tous risques, mais peut être ajoutée en option dans les contrats au tiers.
La garantie « catastrophes naturelles » couvre les dommages causés au véhicule par des événements naturels tels que les inondations, les tempêtes, les tremblements de terre, les avalanches, ou encore les mouvements de terrain. Elle permet de prendre en charge les réparations suite à ces événements imprévisibles, sous réserve que l’événement ait été reconnu comme une catastrophe naturelle par un arrêté ministériel.
La garantie « tempête et autres événements climatiques » couvre les dommages causés au véhicule par des phénomènes météorologiques tels que les tempêtes, grêles, tornades, ou vents violents. Elle prend en charge les réparations ou le remplacement du véhicule si des dégâts sont constatés à la suite de ces événements, sous réserve que l’intensité du phénomène ait été reconnue par les autorités compétentes.
La garantie « catastrophes technologiques » couvre les dommages causés au véhicule en raison d’accidents liés à des événements technologiques majeurs, tels que des fuites de produits chimiques, des accidents industriels ou des défaillances de systèmes techniques. Elle prend en charge les réparations ou le remplacement du véhicule suite à ces incidents, sous réserve que l’événement soit reconnu comme une catastrophe technologique par les autorités compétentes.
La garantie « terrorisme et attentats » couvre les dommages causés au véhicule à la suite d’un acte de terrorisme ou d’un attentat, tels que des explosions, incendies ou actes de violence. Elle prend en charge les réparations ou le remplacement du véhicule endommagé, ainsi que les pertes dues aux actes de violence, sous réserve que l’événement soit reconnu comme un acte de terrorisme par les autorités compétentes.
La protection juridique dans l’assurance Auto
Défense pénale du conducteur en cas d’accident (très souvent acquise dès le tiers, parfois au sein de la garantie RC du conducteur)
Recours en cas d’accident avec un tiers responsable
Assistance, défense et recours juridique en cas de litige de consommation avec le véhicule assuré (achat, vente, réparation, entretien, infraction, …)